Biến số thị trường và vai trò “ông cố vấn”

(ĐTCK) Đã 3 năm trôi qua, gia đình và doanh nghiệp của chị Hồng vẫn đang chịu hậu quả từ những biến cố lớn trên thị trường tài sản vào cuối năm 2022 khi cú sập trái phiếu, chứng khoán, bất động sản diễn ra.

Một nửa tài sản của gia đình ước khoảng 100 tỷ đồng và tiền nhàn rỗi của công ty do tạm dừng kinh doanh vì đại dịch Covid-19 đã được chị đưa vào kênh trái phiếu. Từng phân bổ tài sản vào kênh này 4-5 năm trước, tiền gốc đáo hạn quay vòng, tiền lãi nhận đều khiến chị không mảy may lo lắng về những rủi ro có thể xảy ra.

“Bạn không biết cảm giác khi một buổi sáng mình nhận được tin khoản tiền lẽ ra mình có thể rút mà bị đóng băng, đóng băng toàn bộ, đáng sợ như thế nào đâu”, chị buồn bã kể lại.

Từ việc gia đình thuộc nhóm rủng rỉnh tiền, giờ chị cũng phải tính toán chi tiêu dè sẻn, 2-3 căn nhà đến hạn nộp thêm tiền để nhận bàn giao đành treo đấy. Tiền lãi trái phiếu dự kiến nhận để trả lương hàng tháng cho nhân viên thì nay không còn nên chị đành đóng cửa công ty.

“Cú vả” của thị trường đã cho chị một bài học lớn về phân bổ tài sản và quản trị rủi ro. Cũng may, gia đình không vay nợ nên chị không quá áp lực, suy nghĩ mà sinh bệnh.

Bạn chị thì không may mắn như vậy, đổ phần lớn tài sản vào chứng khoán, vay nợ và mua tất tay 2 mã khối lượng lớn giá trị vài chục tỷ đồng. Thế rồi, lãnh đạo doanh nghiệp vướng vòng lao lý khiến tài sản bốc hơi, chứng khoán bị hủy niêm yết. Suy nghĩ quá nhiều, nhà đầu tư này bị đột quỵ, tính mạng giữ được nhưng sức khỏe bị ảnh hưởng trầm trọng…

Đồng tiền đi liền khúc ruột, những câu chuyện trên cho thấy quản lý tài sản không đơn giản. Theo World Data Lab, Việt Nam sẽ có thêm 4 triệu người gia nhập tầng lớp trung lưu trong năm 2024 và 23,2 triệu người năm 2030. Bởi thế, sử dụng dịch vụ quản lý tài sản sẽ là một xu hướng sẽ ngày càng phát triển.

Trên thực tế, ngay cả khi bản thân bạn đã là một nhà đầu tư chuyên nghiệp thì việc thuê cố vấn chủ yếu là nhằm có được ý kiến khách quan về các lựa chọn tài chính của mình. Đối với những người không có kiến thức chuyên môn, nhà cố vấn tài chính sẽ giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính bằng cách đề xuất cách phân bổ tiền vào các loại tài sản đầu tư với tỷ trọng khác nhau, gắn liều với mục tiêu tài chính của bạn.

Nhưng ở Việt Nam, một thị trường đầu tư và tích sản đang phát triển khá mới mẻ, tìm kiếm được những dịch vụ và cố vấn tài chính giỏi nghề, có đạo đức không dễ.

Trên thực tế, không phải tất cả các cố vấn tài chính đều đưa ra các lời khuyên giống nhau. Kiếm tiền không phải là một nhiệm vụ dễ dàng và nếu có ai đó giúp bạn quản lý số tiền này, họ cần phải có kinh nghiệm kiến thức và hiểu bạn mong muốn điều gì trong tương lai.

Với một số cố vấn giỏi, họ luôn cố gắng làm mọi thứ có thể để đáp ứng một cách tốt nhất các nhu cầu, mục tiêu khách hàng đề ra và quản lý danh mục đầu tư có lợi nhuận cao hơn so với thị trường. Mặt khác, cũng có một số người chỉ tranh thủ tư vấn cho khách hàng những dịch vụ mang lại khoản hoa hồng lớn nhất cho họ, ngay cả khi chúng không phải là khoản đầu tư tốt nhất cho khách hàng.

Tạo ra một diễn đàn với sự góp mặt của những cố vấn tài chính, chuyên gia tài chính có tâm, có khát vọng đem lại sự thịnh vượng cho khách hàng và cho mình chính là mục tiêu cao nhất mà Diễn đàn Cấp cao cố vấn tài chính Việt Nam do Báo Đầu tư tổ chức ngày 6/6 hướng tới. Triển vọng các kênh đầu tư sắp tới, vai trò của dịch vụ tư vấn quản lý gia sản…, những vấn đề được đề cập sâu tại Diễn đàn cũng là thông tin được phân tích trong chuyên mục Tiêu điểm của số báo mà bạn đọc đang cầm trên tay.